基本ルールの再確認からはじめよう

住宅ローンが払えない状態が長期化するとどうなるか。

「破綻までのタイムライン」を段階的に説明します。

その前に、住宅ローンの種類で異なる点があるので、基本ルールなどを解説します。

• 住宅ローンには「保証会社保証付ローン」と、保証なしの「プロパーローン」がある。
• 「保証会社保証付ローン」は保証会社（銀行の系列会社など）がローンの保証をする。保証会社が保証人になる形態。ローン返済が不可能となった場合は「代位弁済」。ローン残金を保証会社が金融機関へ一括で支払う。そのあとは保証会社と返済について話し合っていくが、自宅の売却でローン残金を支払うケースが多い。
• 保証会社の保証を付けないローンが「プロパーローン」。

代わりに保証人が必要になるので「保証人扱い住宅ローン」とも呼ばれる。

• 保証会社ローンとプロパーローンは、返済の遅れから最終的な段階までの流れは共通している。

保証会社保証付きローンも、プロパーローンと同じように連絡などは金融機関が対処する。